Согласно определению, изложенному в Законе о банкротстве:

«Банкротство – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей»

Проще говоря, банкротство – это признание факта неплатежеспособности судом.

Определение банкротства

Мировая практика выработала 2 основных критерия определения признаков банкротства:

1. Признак недостаточности имущества – когда размер долга больше, чем оставшегося у физического лица имущества;

2. Признак неоплатности – наличие непогашенной задолженности.

В большинстве случаев в российском законодательстве о банкротстве действует именно принцип неоплатности, то есть именно факт наличия непогашенной задолженности более 3 месяцев и является признаком банкротства, который впоследствии устанавливается арбитражным судом при рассмотрении заявления о банкротстве.

1.Договоры купли-продажи имущества (недвижимости, ЦБ, авто, доли) по стоимости свыше 300 т.р. за последние 3года.
2.Копия паспорта.
3.Копия СНИЛС.
4.Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии - ИНН)
5.Справки из банков и МФО об остатке задолженности.
6.Справка из ИФНС об отсутствии (наличии) статуса ИП (из ЕГРИП) (действительна 5 дней)
7.Справка из ИЦ УМВД о наличии (отсутствии) судимости
8.Выписка из ЕГРН о наличии или об отсутствии недвижимого имущества
9.Копия трудовой книжки.
10.Справка из ПФ о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. (действительна 1 год)
11.Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения (в случае принятия указанного решения).
12.Копия Свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого брака на дату подачи заявления).
13.Копия Свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
14.Копия Свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления.
15. Копия брачного договора, если такой есть.
16.Справка 2НДФЛ за последние 3 года.
17.Справкао наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан за последние 3 года
18.Решения суда
19.Постановление о возбуждении ИП

Наиболее оптимальный вариант списания кредитной задолженности осуществляется через проведение процедуры банкротства согласно закону ФЗ РФ №127. Обратившись в компанию "Систем Финанс" в г. Москва, Пресненская наб, 12, Вы гарантированно получите квалифицированную юридическую помощь и защиту Ваших интересов.

Шаг 1: подготовка
В подготовку входит:
-составление заявления;
-сбор документов;
-уведомление кредиторов о предстоящей процедуре, согласно закону о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года;
-уплата госпошлины;
-перечисление средств на депозитный счет суда за услуги финуправляющего.

Шаг 2: первое судебное заседание
В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:
реструктуризации долгов;
реализации имущества.

Шаг 3: судебные процедуры
Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:
-проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
-публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатное издание «Коммерсантъ»;
-следит за выполнением плана должником;
-составляет отчет для суда.
Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:
-оценивает имущество (в редких случаях привлекаются эксперты-оценщики);
-назначает дату аукциона;
-проводит распродажу;
-предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
-публикует актуальную информацию в печатное издание «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
-контролирует финансовые поступления и расходы должника;
-проводит проверку добросовестности должника;
-составляет отчет для суда.
Как видно из выше перечисленного, практически всю работу делает финуправляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в процессе двух процедур в суд подаются ходатайства финуправляющим, если в этом есть необходимость.

1. Сбор всей необходимой документации для доказательства неплатежеспособности гражданина.

2. Формирование искового заявления и передача в суд.

3. Следующий этап процедуры банкротства - первое заседание в судебной инстанции.

4. Назначение арбитражного управляющего.

5. Повторное заседание и решение суда о полном списании кредитов и задолженностей.

Завлекающие лозунги вроде «Мы вас обанкротим всего за 3 месяца!» можно встретить в интернете довольно часто. Иной вопрос – насколько это реально? Именно сроки процедур в банкротстве физических лиц являются одной из наиболее актуальных тем.

1. Срок подачи заявления о банкротстве.

При самостоятельной подготовке все эти мероприятия могут занять месяц-два. Обратившись к нашим специалистам, вы сможете пройти подготовительный этап за 5-7 дней.

2. Сколько составляют сроки рассмотрения заявления в 2019 году?

Согласно законодательным нормам, сроки рассмотрения дел в Арбитражных судах составляют:

до 3-х месяцев по общим правилам;

до 6-и месяцев, если дело особо важное (по усмотрению суда).

При обращении к юристам есть возможность значительно сократить сроки рассмотрения.

3. Срок реализации имущества варьируется от 4-6 месяцев. Конкретные сроки процедуры банкротства – реализации имущества будет зависеть от конкретной ситуации должника. Очевидно, что при отсутствии имущества процесс пройдет быстро. А если у должника будет выявлено имущество, местонахождение которого нужно установить – процесс может затянуться и на год.

Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.

2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).

3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.

4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.

5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Теперь о минусах.

1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.

2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.

3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.

4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

УЗНАЮТ ЛИ О БАНКРОТСТВЕ МОИ ДРУЗЬЯ, РОДСТВЕННИКИ И РАБОТОДАТЕЛЬ?

Информация о банкротстве физических лиц – открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей, или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства, как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте, лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ДЛЯ ДОЛЖНИКА.

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа».

К не значимым последствиям можно отнести следующие:

• запрет три года занимать должность директора организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;

• в течение пяти лет вновь «оформить банкротство» Вы не сможете;

К положительным последствиям (плюсам банкротства физических лиц) банкротство физического лица для должника несомненно относится то, что по завершению процедуры реализации имущества в деле о банкротстве долги по кредитам скорее всего спишут.